Opção de negociação roth ira

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)

Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.

Por que usar as opções?

A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)

Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.

Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)

Roth Restrições.

Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.

O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)

Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2018 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.

Interpretando as Regras.

Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)

Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.

O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)

The Bottom Line.

Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.

No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

As ações de negociação em um IRA podem minimizar impostos.

Se você é um investidor de aposentadoria que procura negociar ações, você pode não ter escolha senão fazê-lo dentro do seu IRA: os planos 401 (k) geralmente não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justificar a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria das circunstâncias, deve ser priorizada depois de ter maximizado as opções de poupança de benefícios fiscais, como 401 (k) IRAs).

Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como com todas as coisas que investem, é importante entender o que você está entrando.

Conheça os riscos de negociação frequente.

A maioria dos investidores de aposentadoria faz bem com uma estratégia de compra e retenção que envolve investir em uma combinação de fundos de investimento - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado do que a negociação individual e requer menos trabalho por parte do investidor.

"A menos que você seja um comerciante altamente qualificado, você simplesmente não vai avançar no longo prazo fazendo o agitado de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, planejadora financeira certificada da KJH Financial Services em Newton Massachusetts

A negociação individual de ações requer uma experiência que muitos investidores não possuem - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa em empresas e uma dedicação ao acompanhamento do mercado.

Mas se isso soar como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que desejam trocar, vou dizer-lhes que tomem uma pequena porção de seu portfólio como dinheiro de jogo", diz ela.

Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.

Quando você vende um ativo - incluindo um estoque - por mais do que você pagou, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.

As taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo, que são aplicáveis ​​quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito menores do que aqueles para receita ordinária, totalizando 23,8%. Mas, mais importante para os comerciantes freqüentes, são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam aos ativos mantidos por menos de um ano e são tributados na mesma taxa que a renda ordinária.

As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, então, se você vender uma ação em um lucro de US $ 500 e outra em uma perda de US $ 400, você terá realizado ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença é dedutível, até um limite de US $ 3.000 por ano.

Por que isso importa? Porque a conta na qual você faz os negócios pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.

Compreenda como as contas IRA são tributadas.

Em uma conta de corretagem padrão, você reportará quaisquer ganhos e perdas de capital em sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de forma diferente, diz Ed Slott, um especialista em IRA e criador do IRAhelp.

"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhuma dessas negociações de ações é relatada, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou Roth IRA".

Isso porque Roth e IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com benefícios fiscais, embora estejam estruturados de forma diferente: um IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não possui dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.

Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre os ganhos de investimento agora, desde que o dinheiro permaneça dentro da conta, Slott diz, e um Roth IRA permite que você evite pagar esses impostos por completo.

"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em ações em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro estiver no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".

Pesar as opções da sua conta.

Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria, em que ponto, você pagará impostos ordinários sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital de longo prazo, mas você também não vai sofrer ganhos de capital de curto prazo - chave para os comerciantes regulares - e você vai atacar todos os impostos pela estrada, o que geralmente é considerado um inteligente estratégia fiscal.

Mas o Roth IRA é o verdadeiro vencedor aqui: se você negociar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre os ganhos de investimento, período. Não há impostos sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre os ganhos, desde que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso torna isso incontestável.

A linha inferior.

A negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer em um horizonte de longo prazo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando você tem interesse composto do seu lado.

Mas se as ações individuais forem seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-las. Se você não é elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.

Mais de NerdWallet:

Arielle O'Shea é uma escritora da equipe em NerdWallet, um site de finanças pessoais. E-mail: aoshea @ nerdwallet. Twitter: @arioshea.

Economize em impostos hoje, mais dinheiro no seu bolso amanhã.

Com a nova ferramenta NerdWallet, você pode:

Aproveite ao máximo seus benefícios fiscais. Saiba o quanto você deve salvar e onde. Acompanhe o progresso do investimento com o NerdWallet.

Você pode gostar.

Os melhores fornecedores Roth IRA.

Quanto você precisa se aposentar sem preocupações? Veja a nossa Calculadora de aposentadoria.

Roth ou IRA tradicional: o que é certo para você?

Os melhores fornecedores de IRA.

Você está no caminho da aposentadoria?

Execute seus números com nossa calculadora de aposentadoria.

Melhores corretores on-line.

Melhores Consultores Online.

Comentários recentes do corretor.

Comentários recentes do conselheiro on-line.

Mais em Investir.

Os conselhos, conteúdos e ferramentas personalizados do NerdWallet & # x27's garantem que você obtenha mais do seu dinheiro.

Disclaimer: NerdWallet entrou em acordos de remessa e publicidade com certos negociantes sob os quais recebemos uma compensação (sob a forma de taxas fixas por ação qualificada) quando você clica nos links para nossos corretores intermediários e / ou envia uma candidatura ou recebe aprovado para uma conta de corretagem. Às vezes, podemos receber incentivos (como um aumento na taxa fixa) dependendo de quantos usuários clicarem em links para o corretor e completar uma ação qualificadora.

Roth IRA.

Potencial de crescimento livre de impostos.

Contribuir em uma base após impostos Retirar contribuições em qualquer momento Tradicional ou Roth IRA? Descubra qual deles pode estar certo. Considere as soluções de conta gerenciada do E * TRADE. Comece com apenas um investimento mínimo de $ 5,000 com o Adaptive Portfolio.

contribuições anuais (se menores de 50 anos)

contribuições anuais (se idade 50 ou mais)

Informação sobre elegibilidade.

Qualquer pessoa com renda salarial que não exceda os limites de renda de US $ 133K para usuários exclusivos e US $ 196 para usuários comuns é elegível para um Roth IRA.

Retirar contribuições a qualquer momento.

Ao contrário de um IRA tradicional, as contribuições Roth IRA podem ser retiradas de impostos e isenção de penalidades.

Retiradas sem impostos sobre distribuições qualificadas.

As distribuições qualificadas são tributárias e isentas de penalidades tanto para os titulares de contas como para os beneficiários 2.

Nenhuma distribuição mínima exigida (RMDs)

Não há RMDs a partir dos 70 anos para o titular da conta.

Obtenha até US $ 600, mais 60 dias de comissões sem comissão.

В para depósitos de US $ 10k ou mais. 1 Como funciona.

Obtenha até US $ 600, mais 60 dias de comissões sem comissão.

В para depósitos de US $ 10k ou mais. 1 Como funciona.

Troque mais, pague menos.

Com E * TRADE, você paga uma comissão de US $ 6,95 para negociação de ações e opções. Aqui é uma rápida visão geral de nossos preços claros e competitivos por comércio.

US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre 3.

US $ 4,95 com 30 + negócios por trimestre; 3 pagam comissão de US $ 0 em mais de 100 ETFs 4.

Fundos mútuos.

sem carga, taxa de não-transação por mais de 4.400 fundos 5.

para negócios de mercado secundário on-line (mínimo de US $ 10, máximo de US $ 250) 6.

por contrato; mais $ 4.95 - $ 6.95 comissão 3.

Explore contas semelhantes.

IRA tradicional.

Potenciais contribuições dedutíveis.

Salvo para aposentadoria com contribuições dedutíveis de impostos e potencial de crescimento diferido.

Rollover IRA.

Assuma o controle da poupança de aposentadoria.

Se você mudou de emprego ou se aposentou, você tem opções ao considerar o que fazer com o plano de um ex-empregador. Certifique-se de conhecer os prós e os contras de cada escolha.

Soluções de conta gerenciada.

Gestão profissional, carteiras diversificadas.

Aproxime-se da gestão de dinheiro profissional da E * TRADE Capital Management. Escolha entre uma série de soluções de contas gerenciadas personalizadas para ajudar a atender às suas necessidades financeiras.

Roth IRA FAQs.

& # xE145; Quais são os requisitos de elegibilidade para Roth IRA?

Deve ter 18 anos de idade ou mais com renda ganhosa Pode continuar a fazer contribuições após os 70 anos de idade, desde que um investidor tenha ganhado renda. Deve ter MAGI (Renda Bruta Ajustada Modificada) sob certos limiares (veja †"Filtros Singulares ou" Joint Filers ™ para informações adicionais). Se um investidor exceder as limitações de renda para um Roth IRA, eles podem considerar contribuir para um IRA tradicional. As contribuições não serão dedutíveis; No entanto, um investidor ainda se beneficiará do potencial de crescimento diferido. Além disso, as contribuições do IRA tradicional podem ser convertidas em Roth IRA a qualquer momento. Para se inscrever on-line, você deve ser um cidadão americano ou residente Roth Os IRAs devem ser estabelecidos pelo prazo de depósito de impostos (sem extensões) para o ano fiscal ao qual suas contribuições qualificadas serão aplicadas. Esta data é geralmente 15 de abril de cada ano. As aplicações postadas nesta data serão aceitas.

Se o MAGI de um investidor for inferior a US $ 118.000 em 2017 (US $ 120.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI estiver entre US $ 118.000 - "US $ 133.000 em 2017" (US $ 120.000), em 2018, eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição parcial. Um investidor não é elegível para fazer uma contribuição se o seu MAGI for mais de US $ 133.000 em 2017 (US $ 135.000 em 2018).

Se o MAGI combinado de um casal for inferior a US $ 186.000 em 2017 (US $ 189.000 em 2018), eles podem ser elegíveis para fazer uma contribuição total. Se o seu MAGI combinado estiver entre US $ 186.000 - US $ 196.000 em 2017 (US $ 189.000 - $ 199.000 em 2018), um casal pode ser elegível para fazer uma contribuição parcial. Eles não são elegíveis para fazer uma contribuição se o MAGI for mais de $ 196,000 em 2017 (US $ 199,000 em 2018).

A renda bruta ajustada modificada (MAGI) é usada para determinar se um particular se qualifica para determinadas deduções fiscais. Mais notavelmente, é usado para determinar quanto da contribuição do IRA de um indivíduo é dedutível e se um indivíduo é elegível para créditos de imposto de prêmio.

& # xE145; Quais são os limites e prazos de contribuição do IRA?

O valor que um investidor pode contribuir para um Roth IRA depende de vários fatores, como o Crescimento Ajustado de Crescimento Crescido (MAGI) e o status de declaração de impostos. Veja limites de contribuição de Roth IRA e prazos para aprender mais.

& # xE145; Como um investidor pode contribuir para um IRA?

Um investidor pode contribuir para uma conta IRA, transferindo fundos online de um banco ou uma conta de corretagem, enviando um cheque ou completando uma transferência bancária. Para obter mais informações sobre formas de fazer um depósito em uma conta, consulte o tópico da Ajuda, Contribua para uma conta IRA.

Um investidor pode contribuir com 100% da renda salarial até o limite de contribuição anual. Veja os Limites de Contribuição do IRA e prazos para aprender mais.

& # xE145; O que é uma conversão Roth IRA e como isso pode ser solicitado?

Uma conversão Roth IRA é o processo de mover ativos de um Tradicional, Rollover, SEP ou SIMPLES IRA para um Roth IRA. O proprietário da conta pode converter a totalidade ou parte do IRA. Se o proprietário da conta estiver convertendo um IRA SIMPLES, a conta deve ter sido aberta há pelo menos dois anos para ser elegível. O prazo para completar uma conversão Roth IRA é 31 de dezembro de cada ano (29 de dezembro de 2017). Uma conversão Roth IRA pode ser solicitada usando o formulário de solicitação de conversão Roth IRA on-line.

Service & # xE145;

Links rápidos e # xE145;

Conecte-se conosco.

Verifique o histórico da E * TRADE Securities LLC no FINIC BrokerCheck.

POR FAVOR LEIA AS INFORMAÇÕES IMPORTANTES ABAIXO.

As comissões de equidade e negociação de opções são de US $ 6,95 com uma taxa de US $ 0,75 por contrato de opções. Para se qualificar para comissões de US $ 4,95 para negociação de ações e opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou negociações de opções por trimestre. Para continuar recebendo US $ 4,95 de ações e operações de opções e um contrato de $ 0,50 por opção, você deve executar pelo menos 30 ações ou operações de opções até o final do trimestre seguinte. Podem aplicar taxas regulatórias e cambiais.

As transações da conta do plano de ações estão sujeitas a um cronograma de comissão separado.

Produtos e serviços de valores mobiliários oferecidos pela E * TRADE Securities LLC, Membro FINRA / SIPC. Os serviços de consultoria de investimento são oferecidos através de E * TRADE Capital Management, LLC, um consultor de investimentos registrados. Futuros e opções de commodities sobre futuros produtos e serviços oferecidos pela E * TRADE Futures LLC, membro NFA. Os produtos e serviços bancários são oferecidos pelo E * TRADE Bank, um banco de poupança federal, Â Member FDIC ou suas subsidiárias. E * TRADE Securities LLC, E * TRADE Capital Management LLC, E * TRADE Futures LLC e E * TRADE Bank são empresas separadas, mas afiliadas.

A resposta do sistema e os tempos de acesso à conta podem variar devido a uma variedade de fatores, incluindo volumes de negociação, condições de mercado, desempenho do sistema e outros fatores.

© 2018 E * TRADE Financial Corporation. Todos os direitos reservados. Política de direitos autorais de E * TRADE.

Um Roth IRA pode ser usado para comprar estoques?

Estas contas flexíveis de aposentadoria permitem investir em diversos tipos de ativos.

Muitas pessoas vêem IRAs como um produto que vários tipos de instituições financeiras vendem. Por exemplo, um equívoco comum é que os IRAs precisam investir em certificados bancários de depósito, porque quando você abre um IRA em um banco, sua única escolha nesse banco normalmente será um CD. No entanto, um dos melhores atributos dos IRAs é que você pode investir em uma ampla gama de diferentes tipos de investimentos e, em particular, o Roth IRA oferece o máximo benefício fiscal possível do enorme potencial de crescimento em ações.

Em que Roth IRAs pode investir?

Na verdade, é mais fácil ver o que o IRS não permite que você compre no IRA. Especificamente, as apólices de seguro de vida não são participações elegíveis para um IRA, e você também geralmente não pode comprar colecionáveis. Isso significa que você não pode comprar obras de arte, antiguidades, selos, pedras preciosas e muitos outros tipos de propriedades pessoais tangíveis para um Roth IRA. No entanto, mesmo alguns itens que a maioria das pessoas considerariam colecionáveis, incluindo certos lingotes de metais preciosos e moedas, são permitidos dentro dos IRA de Roth.

Só porque o IRS lhe permite investir em quase qualquer coisa dentro de um Roth IRA não significa que a instituição que detém sua conta IRA concordará. Por exemplo, bens imóveis físicos geralmente são permitidos em um Roth IRA, desde que você não o use para uso pessoal. No entanto, muitas vezes leva um administrador fiduciário auto-dirigido especializado para permitir que você realmente inclua um bem imobiliário dentro de um IRA, já que a maioria dos curadores preferem ações simples e outros itens com preços fáceis.

Por que os estoques em um Roth IRA são inteligentes.

Historicamente, as ações forneceram retornos muito mais fortes do que títulos, dinheiro e outros investimentos típicos da Roth IRA. Como resultado, colocar ações ou fundos de ações em um Roth IRA têm a melhor chance de aumentar o saldo da conta, aproveitando assim o máximo de natureza livre de impostos da conta, maximizando os lucros isentos de impostos.

Dito isto, segurar apenas ações em um Roth IRA nem sempre é a melhor idéia. Muitos investidores preferem ter uma carteira de aposentadoria diversificada, e se o Roth IRA é seu principal veículo de aposentadoria, então certifique-se de ter investimentos mais conservadores, além de uma seleção de ações, pode ser um movimento prudente.

No entanto, o ponto principal é que você pode investir um Roth IRA em ações, se quiser. Se alguém tentar fazer você abrir um Roth IRA sem lhe dar essa opção, então você deve considerar encontrar outro provedor que irá.

Para mais informações sobre IRAs - Roth e tradicionais - confira o Fool's IRA Center. Temos muitas informações para ajudá-lo a começar a investir e descobrir qual opção pode funcionar melhor para você.

Este artigo faz parte do Centro de Conhecimento de The Motley Fool's, que foi criado com base na sabedoria coletada de uma fantástica comunidade de investidores. Adoramos ouvir suas perguntas, pensamentos e opiniões sobre o Centro de Conhecimento em geral ou sobre esta página em particular. Sua contribuição nos ajudará a ajudar o mundo a investir, melhor! Entre em contato com o knowledgecenter @ fool. Obrigado - e toca!

Experimente gratuitamente qualquer um dos nossos serviços de boletim Foolish durante 30 dias. Nossos tolos podem não ter todas as mesmas opiniões, mas todos acreditamos que, considerando uma diversidade de insights, nos torna melhores investidores. O Motley Fool tem uma política de divulgação.

Roth IRA.

Abra um Roth IRA e aproveite os benefícios pós-impostos como você economiza para a aposentadoria.

Pronto para começar?

Aqui está o que você precisa:

Número da Segurança Social Número da licença do motorista Nome e endereço do empregador Informações da declaração de ativos ou dinheiro que você deseja transferir Informações do beneficiário.

Sem taxas para abrir ou manter sua conta, podem ser aplicadas outras cobranças 1 Uma gama de ações, títulos, ETFs, fundos mútuos e CDs para escolher. Fácil acesso a profissionais financeiros e diversas ferramentas de investimento.

Quais são as taxas e comissões?

$ 0 de conta aberta ou taxas de manutenção. Podem aplicar-se outras taxas da conta, despesas do fundo e comissões de corretagem 1 Mínimo necessário para abrir uma conta: $ 1.000 2 Comissões: $ 4.95 por comércio de ações em linha; 3 $ 0 por comércio online da Schwab ETF na sua conta Schwab 4.

O que eu recebo quando abro Roth IRA?

Toda a conta Schwab vem com ajuda e orientação de investimento. Com esta conta, você receberá:

As retiradas qualificadas podem ser feitas sem impostos. Nenhuma retirada obrigatória (ao contrário de um IRA tradicional). Ferramentas e recursos de planejamento de aposentadoria em Compreendendo o serviço e suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Respostas rápidas a perguntas relacionadas.

Aqui estão as respostas a algumas das questões mais comuns que ouvimos. Se você tiver uma pergunta específica, ligue para o 866-855-5636.

+ Como faço para abrir esta conta?

É rápido e fácil de aplicar on-line quando você possui as informações solicitadas acima. Você também pode fazer o download de um aplicativo e enviá-lo de volta para nós, ou nos ligar no 866-855-5636 a qualquer momento para obter assistência.

+ Quando posso acessar minha conta?

Nós lhe enviaremos seu número de conta assim que seu pedido for completo e aprovado. Você pode usar seu número de conta para fazer login e gerenciar sua conta.

+ Quais são os benefícios fiscais?

Com esta conta, suas contribuições não são dedutíveis, mas seus ganhos crescem sem impostos e as retiradas podem ser feitas sem impostos após cinco anos (desde que você tenha 59 anos ou seja, caso de morte, invalidez ou pagamento para US $ 10.000 para a compra de uma primeira casa). Embora não haja benefícios fiscais no ano corrente, você pode contribuir para um Roth IRA, seja qual for sua idade, e você não precisará realizar retiradas obrigatórias - comumente conhecido como Distribuições Mínimas Requeridas (RMDs) - depois de completar 70%.

+ Quais são os benefícios de um Schwab Roth IRA?

+ Que tipos de escolhas de investimento eu tenho?

Escolha entre ações, títulos, ETFs, fundos mútuos, CDs e muito mais. A Schwab também oferece soluções de gerenciamento de portfólio profissionais que podem tornar o investimento ainda mais fácil. Como um cliente da Schwab, você pode fazer uma consulta complementar com um profissional de investimentos da Schwab que pode ajudá-lo a decidir quais os investimentos adequados para você. Basta nos ligar em 866-855-5635. Estamos aqui e feliz em ajudar.

+ Quanto posso contribuir a cada ano?

Você pode contribuir até anos fiscais e (se tiver pelo menos 50 anos de idade) ou até 100% do rendimento do trabalho, o que for menor. São aplicáveis ​​limites de renda.

+ Roth ou IRA tradicional: qual é a diferença?

Uma consideração fundamental é se ele faz mais sentido financeiro para tirar proveito de benefícios fiscais imediatos ou desfrutar de retiradas isentas de impostos na aposentadoria. Com um IRA tradicional, você pode obter benefícios fiscais imediatos, mas você terá que pagar o imposto de renda ordinário sobre suas contribuições e ganhos quando você tira dinheiro na aposentadoria. Com um Roth IRA, não há benefícios fiscais imediatos, mas contribuições e ganhos crescem sem impostos. Todas as retiradas podem ser retiradas sem impostos e sem penalidades, desde que sejam 59½ ou mais e você tenha cumprido o período mínimo de retenção da conta (atualmente cinco anos).

Dê o próximo passo.

Recursos úteis.

Baixe um aplicativo de conta. Solicite um aplicativo de conta por e-mail. Veja o nosso quadro de comparação Roth vs. Traditional IRA. Encontre mais ajuda no que é Roth IRA? Veja todas as contas da Schwab.

Ajudaremos você a escolher a conta certa. Ligue para 877-627-7734 ou visite uma agência local.

O seu novo Concierge de clientes irá ajudá-lo a cuidar da papelada, transferir ativos e muito mais.

1. Consulte o Guia de Preços de Charles Schwab para Investidores Individuais ("o Guia") e quaisquer alterações ao Guia para detalhes abrangentes sobre taxas.

2. O requisito de US $ 1.000 necessário para abrir uma conta é dispensado se você configurar uma transferência mensal automática de US $ 100 através de depósito direto ou Schwab MoneyLink.

3. Restrições aplicáveis: a comissão de US $ 4,95 não se aplica a transações de ações no exterior, operações de negociação de grandes blocos que exigem tratamento especial ou transações de estoque restritas. Todas as operações telefônicas automatizadas e automatizadas estão sujeitas a taxas de serviço. Consulte o Guia de preços Charles Schwab para obter detalhes. As transações de compensação de capital de funcionários estão sujeitas a cronogramas de comissões separadas.

4. Restrições aplicáveis: os negócios on-line do Schwab ETFs ™ são gratuitos para Charles Schwab & amp; Co., Inc. (membro SIPC), enquanto as negociações de ETFs terceirizados estão sujeitas a comissões. As operações telefônicas automatizadas e automatizadas estão sujeitas a taxas de serviço. É necessário um depósito mínimo de US $ 1.000 para abrir a maioria das contas de corretagem da Schwab. Podem ser aplicadas derrogações. Consulte o Guia de preços Charles Schwab para obter detalhes. Todos os ETFs estão sujeitos a taxas e despesas de gerenciamento.

Os investidores devem considerar cuidadosamente a informação contida no prospecto, incluindo objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas. Você pode solicitar um prospecto ligando para 800-435-4000. Leia o prospecto cuidadosamente antes de investir.

Os ETFs da Schwab são distribuídos pela SEI Investments Distribution Co. (SIDCO). A SIDCO não está afiliada à The Charles Schwab Corporation ou a nenhuma das suas afiliadas.

Esta informação não se destina a substituir os conselhos específicos de impostos, jurídicos ou de planejamento de investimento individualizados. Quando um aconselhamento específico é necessário ou apropriado, a Schwab recomenda que você consulte um consultor tributário qualificado, CPA, planejador financeiro ou gerente de investimentos.

Comentários da Conta de Aposentadoria Individual - página 2 y_2018, m_1, d_10, h_2 bvseo_bulk, prod_bvrr, vn_bulk_2.0.3 cp_1, bvpage1 co_hasreviews, tv_0, tr_769 loc_en_US, sid_1003, prod, sort_ [SortEntry (order = SUBMISSION_TIME, direction = DESCENDING)] clientName_schwab.

A Charles Schwab Corporation fornece uma gama completa de serviços de corretagem, serviços bancários e financeiros através de suas subsidiárias operacionais. Sua subsidiária de corretor, Charles Schwab & amp; Co., Inc. (membro SIPC), oferece serviços de investimento e produtos, incluindo contas de corretagem Schwab. Sua subsidiária bancária, o Charles Schwab Bank (membro FDIC e um credor de Igualdade de Habitação), fornece serviços e serviços de depósito e empréstimo. O acesso aos serviços eletrônicos pode ser limitado ou não disponível durante períodos de demanda máxima, volatilidade do mercado, atualização de sistemas, manutenção ou por outros motivos.